Действия при наступлении страхового случая по КАСКО

При попадании в ДТП, владельцы страховок КАСКО должны действовать в следующей последовательности:

• Полная остановка транспортного средства, включение аварийной сигнализации.

• Проверка других участников ДТП (на наличие пострадавших, жертв).

• Выставление знака аварийной остановки.

• Вызов полиции (номер 102 в России).

• Заполнение бланка извещения о ДТП (совместно с другими участниками ДТП).

• Освобождение проезжей части.

• Звонок на горячую линию страховой компании (там подробно расскажут, что именно нужно сделать и какие документы подготовить).

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.

Как получить выплаты по страховому полису?

В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах. Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).

Сотрудникам, по условиям страхования, необходимо сдать следующие документы:

• заявление

• справка от ГИБДД по форме 154;

• регистрационные документы на транспортное средство;

• протокол об административном правонарушении (составляется инспекторами ДПС);

• постановление по делу об административном правонарушении;

• водительские права;

• паспорт РФ.

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо. Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Также отказ будет выставлен в следующих случаях:

• управление автомобилем лицом, которое не записано в полис;

• серьезное нарушение ПДД;

• наличие просроченной страховки КАСКО.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО, что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).

Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее. Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы. Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.

При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное. Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение». Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.

Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля. Стоимость КАСКО значительно выше, чем ОСАГО, но такая страховка является добровольной, а не обязательной. Условия страхования меняются от одного страховщика к другому, поэтому собственники транспортных средств имеют возможность самостоятельно выбрать подходящую компанию.

Страховые и нестраховые случаи

При покупке полиса КАСКО страховщик предлагает выбрать страховые случаи, при наступлении которых можно обращаться за компенсацией. От количества рисков зависит стоимость страховки. Самый дорогостоящий полис — при выборе полного набора рисков.

Что относится к страховым случаям:

• ДТП, произошедшее на проезжей части или прилегающе к ней территории, доступной для передвижения автотранспорта (включая парковки и стоянки).

• Хищение автомобиля.

• Имущественный вред автомобилю при его угоне.

• Повреждения автомобиля третьими лицами.

• Повреждения имущества в результате воздействия на него природных сил (наводнение, ураганы и т.д.).

• Повреждения, полученные отлетевшим от колес камнем или другими видами дорожной насыпи.

• Повреждения, полученные в результате несчастного случая (падение дерева, пожар).

• Тотальная гибель автомобиля без возможности восстановления.

Нужно учитывать, что каждый страховой случай имеет свои исключения. Это называется “нестраховыми случаями”, при которых выплаты не положены. Причем страховщики активно пытаются доказать, что у страхователя именно нестраховой случай.

Так, нестраховыми признаются случаи, произошедшие:

• По причине нахождения водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

• По вине водителя, не являющегося страхователем (за рулем застрахованной машины находился другой человек).

• По халатности водителя. Например, он забыл поставить автомобиль на ручник.

• После принятия лекарственных препаратов, в аннотации которых указан запрет на управление транспортных средств на время лечения.

• Во время отсутствия прав у водителя (лишение, завершение срока действия).

Главное — если страхователь подстроил наступление страхового случая, то получить выплату нельзя. Конечно, страховой придется доказать этот факт, но когда речь идет о крупных суммах выплаты, страховщики не жалеют времени и средств на расследование. И если будет доказано, что страхователь нанес своему автомобилю повреждения, то не просто откажут в выплате, но и расторгнут договор. В некоторых случаях даже могут пожаловаться на мошенничество.

Стоимость полиса КАСКО

Рассчитать точную стоимость полиса могут только в страховой компании. На цену страховки влияет:

• марка, модель, мощность, дата выпуска, комплектация автомобиля;

• возраст и стаж вождения водителя;

• количество водителей;

• наличие или отсутствие систем безопасности;

• место “ночевки” автомобиля (бесплатная, платная парковка, гараж, двор частного дома);

• дополнительные опции (эвакуация авто, заказ справок и т.д.).

Пример расчета. Исходные данные: автомобиль ВАЗ 2190 Granta 2018 г.в. с механической коробкой передач, мощность двигателя — 98 л.с., пробег — 20 тыс.км, цена — 526 тыс.руб. Дополнительные сведения: отсутствует спутниковая система, куплен не в кредит, ранее не страхованный. Собственник зарегистрирован в Москве, 1 водитель, мужчина 25 лет, стаж вождения — 5 лет.

Получаем, что стоимость страховки по двум рискам “Хищение” и “Тотал” без дополнительных опций составляет порядка 15 000 руб. в год. За пакет “Премиум”, куда входят все существующие риски, а также дополнительные опции, придется заплатить около 40 000 руб. Есть и менее выгодные предложения, где стоимость полиса составляет от 80 000 руб.

Если говорить о средних параметрах, то за полис КАСКО нужно заплатить 5-10% стоимости авто или страховой суммы.