Ипотечное страхование

Ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Рассчитать
Ипотечное страхование

Выгодно

Стоимость полиса зависит от остатка заложенности по ипотеке

Легко

Всего за несколько минут вы получите полис на электронную почту

Удобно

Копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически

Почему это важно

Страхование ипотечного кредита это обязательное условие сделки с банком

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования по ипотеке — страхование объекта залога самого жилья Но банк может рекомендовать получить дополнительные гарантии. чтобы вернуть свои средства, если что-то случиться с недвижимостью, заемщик не сможет платить, или сделка купли-продажи окажется недействительной.

Виды ипотечного страхования

  • Страхование имущества

  • Жизни и\или здоровья

  • Права собственности

Рассчет страхования

Что будет застраховано

Риск порчи залога (страхование имущества)

Страхование жизни и утраты трудоспособности

Нужна помощь?

Оставьте заявку и мы свяжемся с вами, чтобы помочь

Оставить заявку

Вопрос-ответ

Как рассчитывается стоимость?

Окончательная сумма складывается из того, какие именно объекты надо застраховать, величины кредитной задолженности. Расчет индивидуальный и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью, повреждения имущества. Давайте с вами посмотрим из за чего может увеличиться тариф.

Сумма за страхование ипотеки рассчитывается по формуле:

= величина кредита * (тариф по жизни + тариф по недвижимости+ тариф по титулу)

Например, кредит на 2 млн. руб., женщина — 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью — 0,14%, по имуществу — 0,11%, титулу — 0,15% (все цифры условные). Премия составит:

2 000 000 * (0,14%+0,11%+0,15%) =8000 руб. в год.

Обязательно ли страховать ипотеку?

Обычно под комплексным ипотечным страхованием понимается одновременное оформление 3 разных видов страховок:

  • жизнь и здоровье, трудоспособность заемщика (в некоторых банках еще и созаемщика);

  • имущество — покупаемая квартира или дом, т.е. залога;

  • титул — на случай признания судом сделки купли-продажи объекта недвижимости недействительной из-за юридических проблем);

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона «Об ипотеке» и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только полис на залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить договор за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.

А что насчет страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия. Они ввели привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься — получаешь снижение на 1-4% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

В отличие от обязательного страхования залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на 1-4% (в зависимости от условий вашего банка). В данном случае полис на жилье и здоровье между собой никак не связаны.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант ипотеки выбрать — со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.

Например, ипотека в Сбербанке — 3 млн. руб.

1. Первый пример: женщина, 30 лет, менеджер, здорова.

2. Второй пример: мужчина, 55 лет, инженер, здоров.

Воспользуемся нашим онлайн-калькулятором стоимости страхования жизни по ипотеке и рассчитаем тарифы:

1. Для женщины полис будет стоить: 4200 руб. в год или 0,14%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна (экономия 25800 руб.). Очевидно, лучше приобрести страховку.

2. Для мужчины: 69300 руб. в год или 2,31%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше. Но в случае смерти/инвалидности обязанность по погашению кредита останется.

Поэтому как раз таким возрастным клиентам в первую очередь необходима страховка. Но, если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.

Вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1%. Как правило, для лиц до 50-54 лет выгоднее оформить полис.

Внимание! Страховаться можно только в компании из списка аккредитованных банком.

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис?

Один из важных и частых вопросов, а можно ли вернуть средства за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый «период охлаждения». Это 14 дней с момента оформления, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае все равно понадобится принести уже другую страховку на жилье.

Если же прошло больше 14 дней, то отказаться и расторгнуть без потерь денежных средств невозможно.

Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста. Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно сделать страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор. На практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику.

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то Газпромбанк требует, чтобы уже при подписании ипотечного договора был предоставлен полис.

Второй и последующий год кредитования. Ипотечным договором предусмотрена обязанность своевременно оплачивать страховые взносы и предоставлять квитанцию в банк. Поэтому лучше не затягивать, иначе банк повысит ставку.

Дом сдали и оформлена собственность. Если вы брали ипотеку на строящееся жилье, то после сдачи объекта вам необходимо застраховать недвижимость и показать договор банку.

Как сэкономить на страховке залога (квартиры или дома) по ипотеке

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку на жилье, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования квартиры для ипотеки.

1. Не оформлять страховку залога в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в «карманной» компании банка. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель — выполнить план продаж.

Зачастую тарифы по таким «программам» гораздо выше, чем у других компаний. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант — выяснить условия в других местах.

2. Программы «Переход»

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

3. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки имущества для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет также не подходит заемщикам Сбербанка.

Также, если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Ваши данные отправлены