Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая

В нашей статье мы ответить на многие вопросы интересующие автовладельцев, а именно:

• Что нужно делать при наступлении страхового случая;

• Как оформить документы при ДТП, нужно ли обращаться к сотрудникам полиции;

• Как получить страховое возмещение;

• Какие выплаты можем получить.

Все мы участники дражного движения в не зависимость едем ли мы на машине или переходим дорогу. Мы являемся участниками дорожного движения, и на дорогах могут произойти непредвиденные обстоятельства.Так давайте разбираться как нужно себя вести при наступлении таких обстоятельств.

Сначала стоит ответить на вопрос обязаны ли сообщать другим участникам ДТП сведения о своем страховом полисе?

Если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

Обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствии страхователя.

Какие могут возникнуть последствия при не уведомления страховщика о страховом случае:

О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенный этим договором способом.

При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших, о возмещении причинённого им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле.

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В каких случаях достаточно Европротокола а в каких обязательно обращаться в уполномоченные органы.

Давайте сначала разберемся, что же это такое европротокол и что он дает.

Европротокол – бланк, заполняемый после аварии. Выступает в качестве извещения о ДТП. Оформление осуществляется участниками происшествия. С его помощью устанавливается факт ДТП. Вызов инспекторов ДПС в этом случае необязателен.

Заполнение европротокола участниками аварии подтверждает, что они совместно установили виновника происшествия и пострадавшую сторону. При наличии споров между участниками ДТП, оформление европейского протокола видится невозможным – требуется вызов сотрудников ДПС, чтобы те оформили все стандартные документы для ОСАГО.

Европротокол оформляется и имеет силу если:

1.Оба участника аварии имеют полисы ОСАГО. В ДТП приняли участие только два застрахованных транспортных средства. Имущество третьих лиц не пострадало.

2.Вред во время происшествия был причинен автомобилям, их прицепам. В ДТП не пострадали люди (не требуется вызов скорой помощи и оказание медпомощи специалистами), отсутствуют жертвы.

3.Обе стороны (виновная и пострадавшая) выражают согласия с обстоятельствами произошедшего. Они самостоятельно установили виновника и пострадавшего. Обе стороны согласны со списком имеющихся повреждений. Между виновным и пострадавшим отсутствуют разногласия и спорные моменты. В этой ситуации извещение совместно заполняется сторонами. Каждый получает свою часть документа.

4.Верхний предел выплаты по ОСАГО с европротоколом не превышает 100 000 р. Если пострадавшая сторона убеждена, что транспортному средству был нанесен более серьезный ущерб, то требуется вызывать инспекторов ДПС.

Все четыре перечисленных выше условия должны быть соблюдены. При несоблюдении одного из них заполнить европротокол и отправить его в страховую фирму не удастся – необходимо вызывать дорожную полицию.

Эти положения распространяются на дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, которое зарегистрировано в иностранном государстве и гражданская ответственность владельца которого застрахована в рамках международных систем страхования.

Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, могут выдаваться полицией, аварийно-спасательными службами, выезжающими на место дорожно - транспортного происшествия, медицинскими организациями.

Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в присутствии прибывшего по сообщению участника дорожно-транспортного происшествия сотрудника страховщика или иного уполномоченного страховщиком лица.

Водители причастные к дорожно транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования заполняют извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками, и ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении таких извещений.

Эти положения распространяются на дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, которое зарегистрировано в иностранном государстве и гражданская ответственность владельца которого застрахована в рамках международных систем страхования.

Оформление документов без участия уполномоченных на то сотрудников полиции извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков. В извещении о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения об отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо о наличии и сути таких разногласий.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию, по требованию страховщиков ,обязаны предоставить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования. Владельцы транспортных средств участвующих в дорожно-транспортном происшествии без наличия согласия в письменной форме страховщиков, не должны приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия.

Для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы 400 тыс. руб., при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, одним из следующих способов:

1.C помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы РФ информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия

2.C использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосьемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами указанными выше.

А как же нам получить наши выплаты? Давайте разберемся о том, какие нужно предоставить документы для получения страховых выплат.

Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом № 40 ОСАГО, путём предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования:

1.водительское удостоверение;

2.свидетельство о регистрации транспортного средства;

3.паспорт или иной удостоверяющий личность документ;

4.документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), или документ подтверждающий право владения транспортным средством ( в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Нужно будет составить заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу или здоровью потерпевшего и направить его страховщику с приложенными документами. Обмен необходимыми документами может осуществляться в электронной форме. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя и направить ему ответ в течении срока, согласованного с заявителем и страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.

Какая сумма выплачивается потерпевшему за причинение вреда здоровью?

Страховая выплата за причинение вреда здоровью предполагает возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья осуществляется страховщиком на основании документов выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья. Размер страховой выплаты на восстановление здоровья определяется с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации. В размере 500 тыс. рублей приходящихся на каждого потерпевшего.

Дополнительно страховщик может осуществить страховую выплату в следующих случаях:

1.Если по результатам медицинской экспертизы или исследования, установлено что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствует большему размеру страховой выплаты, чем было определено первоначально. Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой соответствующей установленному характеру повреждения здоровья по представленному им экспертному заключению и ранее осуществленной страховой выплатой.

2.Если в результате дорожно-транспортного происшествия установлена группа инвалидности. Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой соответствующей указанным заключением экспертизы по группе инвалидности по нормативам, установленным Правительством Российской Федерации и ранее осуществленной страховой выплатой.

В случае, если понесенные дополнительные расходы на лечение и восстановление здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, посторонний уход и прочие расходы) и утраченный заработок (доход) превысили сумму страховой выплаты, страховщик возмещает понесенные расходы и утраченный заработок( доход) при подтверждении того что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а так же при документальном подтверждении размера утраченного заработка(дохода) который потерпевший имел или мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным заработком(доходом)а так же дополнительными расходами, подтвержденными документами и общей суммой осуществленной страховой выплатой за причинение вреда здоровью.

Страховая выплата при утрате потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно.

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица находящиеся в прямом родстве с потерпевшим-супруг, родители, дети потерпевшего, граждане у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

В течении 15 календарных дней страховщик принимает заявление о страховом возмещении и документы предусмотренные правилами обязательного страхования от других выгодоприобретателей. В течение 5 календарных дней в случае смерти потерпевшего страховщик осуществляет страховую выплату.

Причинение вреда имуществу при дорожно-транспортном происшествии

При причинение вреда имуществу потерпевший в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и оценки независимой технической экспертизы. Страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении вправе осмотреть транспортное средство при использовании, которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра. Срок принятия страховщиком решения о страховом возмещении может быть продлен не более чем на 20 календарных дней с даты представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной датой осмотра независимой технической экспертизой.

Можно ли не проводить независимую техническую экспертизу и может ли сам потерпевший организовать ее?

Результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения в случае, если потерпевший не предоставил результаты экспертизы в согласованные со страховщиком даты.

Если по результатам проведенного страховщиком осмотра ,страховщик и потерпевший согласились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой технической экспертизы, экспертиза не проводиться.

Если не достигли согласия, то страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу. Стоимость независимой технической экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования

Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего:

1.путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта

2.путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика или перечисление суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего.

Страховщик выдает направление на ремонт на СТО и осуществляет оплату стоимости проводимого восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. При проведении восстановительного ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий. Минимальный гарантийный срок на работу по ремонту составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов,12 месяцев.

Многих интересует вопрос, в каких случаях можно получить деньги в виде страхового возмещения. Каков размер подлежащих страховщиком убытков. Об этом обо всем читаем далее в нашей статье.

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты в случае:

1.полной гибели транспортного средства;

2.смерти потерпевшего;

3.причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

4.если потерпевший является инвалидом, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

5.если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную сумму 400 тыс. рублей, либо все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт СТО;

6.наличие соглашения в письменной форме между страховщиком потерпевшим.

Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

1.в случае полной гибели имущества потерпевшего- в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт повреждённого имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;

2.в случае повреждения имущества потерпевшего- в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

К расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована. При этом потерпевший вправе предъявить требование о страховом возмещении причиненного ему вреда любому из страховщиков, застраховавших гражданскую ответственность лиц, причинивших вред.

В случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

Право на получение компенсационных выплат

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:

1.принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве);

2.отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;

3.неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;

4.отсутствия договора обязательного страхования, о которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:

1.принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве);

2.отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;

На территории Российской Федерации иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами Российской Федерации и российскими юридическими лицами.