Условия ипотечного страхования для Абсолютбанка

Для расчета стоимости полиса Вы можете воспользоваться нашим калькулятором

Рассчитать полис

Если вы приобретаете готовое жилье (на вторичном рынке, не у застройщика напрямую), то Абсолютбанк попросит сделать комплексное ипотечное страхование (то есть: личное, имущества, титульное).

Если же вы покупаете строящееся жилье (по договору долевого участия), то при получении кредита достаточно застраховать жизнь. Но условиями договора будет прописана обязанность после сдачи дома и получения права собственности дополнительно оформить полис на жилье и титул (сроком на 1 год).

Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту в Абсолют банке

Минимальная страховая сумма - размер основного долга +10%. Например, ипотека на 2 млн. руб., значит жизнь должна быть застрахована на 2,2 млн. руб. Страхуются все созаемщики, участвующие доходами в погашении ипотеки.

Общая страховая сумма делится согласно доли участия заемщиков в подтвержденном доходе. Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, доля мужа 60%, жены - 40%. Соответственно (величина кредита + 10%) разделится в этой пропорции между ними.

Страховые случаи: смерть и постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы), причина наступления которых заболевание (пневмония, онкология, инсульт и т.п.) или несчастный случай (например, противоправные действия третьих лиц или ДТП). Внимание! Некоторые страховщики могут исключить из полиса основную причину смерти - болезни, чтобы привлечь клиента более дешевой ценой. Естественно, большинство не заметит подвоха, а все выяснится только, когда случится несчастье.

Страховка имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Абсолютбанке

Сумма, на которую должно быть застраховано заложенной жилье, рассчитывается как остаток по кредиту +10%.

Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (трубы, электропроводка, газоснабжение и т.п.), отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию и не покрывается при ущербе.

Страховые случаи: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение инородных предметов.

Объект страхуется на весь срок кредитования с ежегодной оплатой.

Титульная страховка для банка Абсолют

Приобретается на недвижимость, купленную как на первичном, так и на вторичном рынке. Для вторичного жилья необходимо оформлять на первые 3 года ипотечного кредита. На первичном - только на 1 год. Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.

Страхуемые риски: утрата/прекращения права собственности по решению суда.

Обязательно ли страховать ипотеку для ПАО "Абсолют банк"?

Заложенное имущество

Обязательным условиям является страхование объекта залога. Если вы покупаете строящееся жилье, то его необходимо застраховать сразу же после получения свидетельства о собственности. Это требование Закона "Об ипотеке" и кредитного договора, а не простое желание Абсолют банка.

А что будет, если вы просрочили оплату полиса на имущество? В индивидуальных условиях кредитования прописан размер штрафа за нарушение. Пени составляют 0,1% от сумму задолженности за каждый день просрочки страховки.

Например, размер ипотеки 1 млн. руб. Просрочка по предоставлению квитанций об оплате полиса на квартиру - 30 дней. Пени составят = 1 млн. руб. *0,1% * 30 дней = 30 000 руб.

Если вы думаете, что подобные санкции жестоки и противозаконны, то разочаруем. Судебная практика по вопросу взыскания пени за отсутствие страховки по ипотеке сложилась в пользу банков.

Жизнь и здоровье

Любое личное страхование может осуществляться исключительно в добровольном порядке. Абсолютбанк, разумеется осознает, что не должен навязывать клиентам страхование здоровья по ипотечному кредиту. Тем не менее все банки нашли возможность ненавязчиво предложиться заемщику это сделать.

В частности, в Абсолюте итоговая ставка по кредиту зависит от наличия или отсутствия страховки на случай смерти или инвалидности. Так, застраховавшись, вы можете снизить процент по ипотеке на 4%.

Соответственно, во всех рекламных предложениях и расчетах как раз и фигурирует ставка 9-10%, предполагая,что клиент согласен оформить страховку. А с учетом того, что тариф на полис сущестсвенно меньше этих 4%, всегда выгоднее будет застраховаться.

Титул

Также является добровольным, но при отказе, кредитная ставка повышается на 4%, как и при страховании жизни.

Естественно, 11 аккредитованных компаний - это очень мало. Распространено мнение, что такое искусственное ограничение разрешенных страховщиков нарушает права заемщика и закона "О защите конкуренции" (антимонопольного законодательства). Но, к сожалению, такая практика вполне вписывается в рамки права и разрешена специальным Постановлением Правительства и ФАС РФ.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, недвижимость, титул) для Абсолют банка

Сотрудника Абсолютбанка могут настойчиво предложить заемщику оформить полис непосредственно в банке путем присоединения к их коллективной программе страхования. При этом тарифы такой программы весьма негуманны, в частности:

• по страхованию жизни при возрасте до 45 лет 1% (и 0,7% на второй и следующий год), от 45 до 65 лет - 1,5% (и 1,05% соответственно).

• по квартире - 0,4%.

• титул 0,12% (по титульному вопросов нет, ставка весьма рыночная).

Но вот расценки на страхование здоровья и жилья превышают нормальные рыночные - в 2-3 раза. Особенно это будет заметно на примере молодых клиентов с офисными профессиями. Например, обычная ставка на страховку жизни для женщины 30 лет составляет 0,21%, а не 1% как в "дружественной" Абсолютбанку компании. Поэтому всегда стоит сравнить тарифы во всех аккредитованных организациях. Для абсолютного большинства заемщиков присоединяться к коллективной программе невыгодно, как бы в этом не убеждали кредитные менеджеры, единственная цель которых выполнить план продаж.