Спим спокойно: страхование недвижимого и движимого имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц не является востребованной услугой для россиян. Но специалисты настоятельно рекомендуют оформлять полис, особенно в случае проживания в неблагоприятном регионе. Важно понимать цели, плюсы и минусы, особенности, виды страхования имущества граждан.

Зачем нужна страховка?

Страхование имущества физических лиц – это область защиты, где объектом правоотношений выступает совокупность вещей находящихся в собственности гражданина.

Основное предназначение заключается в возмещении ущерба, полученного в результате наступления страхового случая (поджога, кражи, повреждения предмета водой и т.п). Страхование имущества – это экономный, быстрый и надежный способ защитить себя и своих близких от потери важного объекта или вещи.

Приобретение полиса обезопасит бюджет семьи от непредвиденных убытков. При наступлении страхового случая компания выплатит потерпевшему определенную сумму денег на проведение восстановительных работ либо покупку нового предмета вместо испорченного.

Законодательством не предусмотрено обязательное страхование имущества физических лиц. Исключение составляют ситуации выдачи ипотеки на жилье или займа на покупку транспортного средства. В этих случаях банковские организации обычно требуют оформления страховки в качестве гарантии возврата одолженных финансов при любых обстоятельствах.

В России подобные контракты оформляет лишь 3% физических лиц. Тем не менее, практика показывает, что страхование материальных ценностей дает немалую помощь пострадавшим. Последнее время увеличилось число лиц, которые желают оформить полис.

В США и Европе договоры страхования имущества заключает около 90% населения

От чего можно застраховать движимое и недвижимое имущество?

На территории России действует немало компаний, которые предлагают страхование от ущерба имущества. Важно выбирать агентство ответственно. Существует много разных видов полисов. Надо понимать, что и от чего можно застраховать.

По желанию можно расширить перечень рисков. Полезной услугой является страхование гражданской ответственности. Можно оформить полис на защиту от одного либо от целого комплекса рисков.

Виды и правила имущественного страхования

Можно застраховать все имущество либо какую-нибудь его часть. Исходя из этого, полисы делятся на два типа: с франшизой и без нее. Например, можно застраховать облицовку, крышу дома. Полис без франшизы является более надежным для собственника объекта, поскольку невозможно предугадать вероятность наступления того или иного страхового случая.

В зависимости от типа имущества страхование бывает таких видов:

• недвижимости;

• транспортных средств;

• личных вещей.

Также выделяют следующие типы полисов:

• добровольный;

• обязательный.

По сроку действия страховка может быть:

• краткосрочной (около 3 недель);

• долгосрочной (от 6 месяцев до года).

Правила страхования имущества физических лиц:

• полис оформляется в офисе страховой компании;

• способ и условия возмещения убытков прописываются в контракте и зависят от степени ответственности.

• полис выдается только на то имущество, которое находится в личном владении физлица. Поэтому гражданину нужно предоставить пакет правоустанавливающих бумаг;

• о наступлении страхового случая надо заявлять в течение нескольких дней, если иное не предусмотрено договором. Необходимо оповестить страховую компанию в письменном виде. Следует подробно описать какое имущество было повреждено, все условия и обстоятельства произошедшего инцидента;

• компенсация выплачивается после проведения страховщиком проверки;

• возможна перестраховка имущества у нескольких компаний.

Как застраховать недвижимость?

Чтобы застраховать недвижимость, необходимо в первую очередь определиться со страховым агентством. Таких компаний сегодня на территории России действует достаточно много.

Но, к сожалению, далеко не все являются добросовестными и надежными, выполняют свои обязательства при наступлении страховых случаев. Поэтому нужно обращаться в проверенные организации. Страховая компания должна иметь лицензию, постоянных клиентов и хорошую репутацию.

О ее надежности говорит продолжительное функционирование на рынке страховых услуг. При выборе организации необходимо поинтересоваться разновидностями полисов, их стоимостью. Определившись со страховой компанией, можно переходить к следующему шагу. Надо связаться с представителем фирмы и уточнить, какие документы требуется подготовить для оформления полиса.

Обычно для страхования недвижимости нужны такие бумаги:

• гражданский паспорт;

• заявление;

• выписка из ЕГРН;

• свидетельство о праве собственности;

• договор купли-продажи, дарения, приватизации и т.п;

• справка о рыночной стоимости объекта;

• план земельного участка или дома.

Дополнительно могут потребоваться такие документы:

• медицинское освидетельствование о дееспособности;

• проекты пожарной, охранной сигнализации;

• доверенность и т.п.

С заявлением и пакетом бумаг нужно явиться на прием к специалисту страховой компании. Необходимо оговорить все условия полиса, определиться с перечнем рисков. Представитель агентства составит договор.

Важно внимательно прочитать все пункты соглашения, прежде чем его подписывать. После оплаты будет выдан полис.

Цены

Стоимость страхования имущества физических лиц указывается в договоре, заключенном между сторонами соглашения. Цена может варьироваться в широких пределах

Стоимость зависит от влияния различных факторов:

• степени износа материальных ценностей;

• перечня рисков;

• оценочной стоимости имущества, подлежащего страхованию;

• величины суммы возмещения;

• срока действия полиса.

Страховщики предлагают своим клиентам различные виды полисов, из которых гражданин может выбрать оптимальный вариант по условиям и цене. Стоимость страховки увеличивается, если имущество сдается в аренду. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше будет цена полиса. Снизить расходы легко за счет франшизы.

Цена имущественного объекта часто устанавливается по согласию сторон сделки. Но рекомендуется пользоваться услугами независимых экспертов. Это поможет избежать споров и судебных разбирательств при наступлении страхового случая.

Таким образом, страхование имущества позволяет семье обезопасить себя от непредвиденных финансовых трат. Полис может быть разных видов. Его стоимость зависит от ряда факторов. Для получения полиса нужно посетить страховую компанию с пакетом документов, заключить договор с организацией и внести определенную плату. Важно обращаться в надежные агентства. Для этого следует знать критерии выбора страховой фирмы.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимого имущества является далеко не редкостью в наше время. Какую же собственность и от чего можно страховать? Всё имущество, имеющееся у физических и юридических лиц, можно разделить на: движимое и недвижимое. Страхованием недвижимости можно назвать страхование «стен», то есть квартиры, дачи, коттеджа, или других строений, а всё что в этом недвижимом имуществе находится – движимое имущество.

Страхование движимого имущества в объектах недвижимости включает в себя страхование того, что находится внутри вашей недвижимости:

• Бытовая, аудио- и видеотехника;

• Мебель;

• Коллекционные, редкие предметы, предметы антиквариата;

• Элементы внутренней отделки квартиры (резьба по дереву, инкрустации, лепнина и т.п.);

• Ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней.

Страхование имущества даёт вам гарантию, что вы будете защищены, и вам возместят ущерб, нанесённый в случае кражи, затопления, пожара, или других неприятных обстоятельств. Существует большое количество программ по страхованию квартиры, коттеджа и других строений на приусадебном участке, а также объектов вашего имущества.

Большая часть страховых кампаний осуществляют комплексное страхование недвижимости. Это намного удобнее и выгоднее, чем страхование отдельных объектов при помощи полисов. Также, следует учитывать, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут застрахованы в том случае, если страхуется весь дом.

Цена страхования

Цена комплексного страхования недвижимости формируется, исходя из её рыночной стоимости. Помимо этого, существует ряд других факторов, которые могут повлиять на стоимость страховки. К примеру, если эксперт страховой кампании обнаружит, что повреждены стены и перекрытия, или наблюдается износ инженерного оборудования - в таком случае цена страховки значительно увеличивается, или же кампания вовсе откажется страховать данный объект. Если в недвижимости была проведена перепланировка, несогласованная с соответствующими органами, то это тоже повлияет на увеличение стоимости страховки, даже если текущие владельцы квартиры не имеют никакого отношения к проведённой перепланировке до них. Если же перепланировка была согласована, то никаких проблем возникнуть не должно.